Visa открывает платежную сеть для ИИ-агентов

Visa открывает свою масштабную платежную сеть для агентов на базе искусственного интеллекта, которые могут совершать покупки от имени потребителей. Это знаменует собой значительное расширение влияния ИИ в глобальной индустрии платежей с объемом в 4,6 триллиона долларов.

В четверг финансовый гигант объявил о выпуске новых инструментов для разработчиков, которые позволяют ИИ-агентам напрямую подключаться к платежной инфраструктуре Visa. Это открывает дорогу к тому, что компания называет «агентской коммерцией» (agentic commerce) — системе, где боты с искусственным интеллектом берут на себя все задачи от поиска товаров до оформления заказа на основе потребительских предпочтений и лимитов расходов.

Этот шаг выводит Visa на передний край технологического сдвига, который может кардинально изменить то, как люди совершают покупки в интернете. Вместо того чтобы просматривать сайты и вручную завершать покупки, потребители смогут задавать параметры для ИИ-агентов, которые затем будут автономно находить, оценивать и покупать товары у разных продавцов.

«Вскоре у людей появятся ИИ-агенты, которые будут просматривать, выбирать, покупать и управлять покупками от их имени, — рассказал Рубаил Бирвадкер (Rubail Birwadker), глобальный директор Visa по росту, в эксклюзивном интервью VentureBeat. — Этим агентам нужно будет доверять проведение платежей — не только пользователям, но также банкам и продавцам».

Это объявление усиливает жесткую конкуренцию с извечным соперником Mastercard, которая в апреле запустила собственную платежную систему для ИИ-агентов под названием Agent Pay. Обе компании спешат занять быстро растущий сегмент цифровой коммерции, на который рассчитывают отраслевые аналитики по мере того, как ИИ-агенты становятся все более сложными и получают массовое распространение.

Новые инструменты для разработчиков сокращают время интеграции с недель до часов

Новое предложение Visa сосредоточено на двух ключевых продуктах: сервере протокола контекста модели (MCP Server), который обеспечивает безопасный доступ к платежным API Visa, и наборе инструментов Visa Acceptance Agent Toolkit, позволяющем как техническим, так и нетехническим пользователям развертывать платежные рабочие процессы на базе ИИ с помощью простых текстовых команд.

Сервер MCP Server представляет собой значительный технический прорыв, предоставляя ИИ-агентам стандартизированный способ связи с доверенной сетью Visa без необходимости создания пользовательских интеграций для каждого отдельного приложения. По заявлению компании, разработчики теперь могут пройти путь «от идеи до функционального прототипа за считанные часы, а не дни или недели».

Для компании Visa, которая ежегодно обрабатывает более 300 миллиардов транзакций в 200 странах, экспансия в сферу коммерции с участием ИИ носит как оборонительный, так и наступательный характер. Компания сталкивается с растущим давлением со стороны финтех-стартапов, сетей мгновенных платежей и технологических гигантов, стремящихся нарушить работу традиционных платежных механизмов.

«То, как работала коммерция последние 30 лет: вы физически находитесь в среде продавца — идете в Sephora или Best Buy — либо в среде онлайн-продавца, — пояснил Бирвадкер. — Но в агентской среде потребители останутся на этих платформах ИИ, и они захотят покупать товары, оплачивать товары или услуги».

Как Visa планирует помешать ИИ-ботам выйти из-под контроля и потратить ваши деньги

Переход к коммерции на базе ИИ порождает беспрецедентные проблемы безопасности и доверия. Когда потребители делегируют принятие решений о покупке программному обеспечению, традиционные методы предотвращения мошенничества требуют серьезной адаптации.

Компания Visa внедрила многоуровневую защиту, включая немедленную токенизацию данных карты, привязанную к конкретному устройству аутентификацию, а также то, что Бирвадкер называет «платежными сигналами» и «платежными инструкциями», которые проверяют соответствие действий ИИ-агента первоначальным намерениям потребителя.

«Ваша персональная информация (PII) или номер основного счета (PAN) никогда не будут раскрыты, — сказал Бирвадкер. — Мы практически мгновенно берем этот номер счета, преобразуем его в токен, а затем аутентифицируем этот токен и привязываем его к конкретному устройству для конкретного приложения».

Компания также разработала процесс сопоставления, который предотвращает завершение транзакции до тех пор, пока не будет подтверждено, что предполагаемая покупка ИИ-агента совпадает с тем, что изначально запрашивал потребитель. Это позволяет решить проблему «галлюцинаций» ИИ — случаев, когда языковые модели выдают неверные или бессмысленные результаты.

Тем не менее, Бирвадкер признал, что предусмотреть все риски невозможно. «Слушайте, мы не утверждаем, что решили абсолютно все задачи, это новая форма коммерции. Может произойти много такого, чего мы не предвидели, — отметил он. — Мы позволяем роботу действовать постепенно и перекрываем поток в трубах до тех пор, пока на практике не изучим и не поймем, как это действительно работает».

Соперничество с Mastercard накаляется по мере того, как обе сети борются за золотую жилу ИИ-коммерции

Время объявления Visa отражает общую срочность во всей платежной индустрии в стремлении подготовиться к будущему, управляемому искусственным интеллектом. Распространение платформ ИИ среди потребителей резко ускорилось: такие сервисы, как ChatGPT, Perplexity и другие, привлекают сотни миллионов пользователей, которые все чаще используют эти инструменты для поиска товаров и получения рекомендаций.

Согласно исследованию Salesforce от марта 2025 года, 66% покупателей выразили заинтересованность в использовании ИИ-агентов для приобретения дефицитных товаров до того, как они будут распроданы, а 65% хотят, чтобы агенты могли автоматически покупать продукцию при достижении целевых цен.

Система Agent Pay от Mastercard была запущена всего за день до того, как в апреле Visa объявила о своей инициативе Intelligent Commerce, что подчеркивает накал конкурентной борьбы. Обе компании сотрудничают с ведущими фирмами в области ИИ, включая OpenAI, Microsoft, Anthropic и Stripe, для развития этой экосистемы.

«Это не просто еще один продукт, — заявил Бирвадкер. — Мы объединили усилия с ведущими ИИ-платформами, чтобы воплотить это в жизнь, и помогаем всей экосистеме создавать агентов, способных совершать безопасные транзакции».

Конкурентное давление выходит за рамки традиционных платежных сетей. PayPal заключил партнерское соглашение с поисковой системой на базе ИИ Perplexity для обеспечения автоматических покупок, в то время как Amazon тестирует функцию «Купить за меня» (Buy for Me), которая позволит ИИ-агентам совершать покупки от имени пользователей.

Простой расчет Visa: больше ИИ-транзакций означает больше выручки

Несмотря на технологическую сложность, бизнес-модель Visa для коммерции на базе ИИ остается простой: компания зарабатывает, когда через ее сеть проходит больше транзакций с использованием карт под брендом Visa.

«Пока используется карта Visa, все в порядке, — подчеркнул Бирвадкер. — Наша цель неизменна: потребители и разработчики могут внедрять инновации и совершенствовать решения на базе наших API, потому что в конечном итоге, когда они это делают, в качестве платежного средства потребители выбирают именно карты Visa».

Такой подход отражает статус Visa как оператора сети, а не прямого продавца. Компания содействует проведению транзакций между сторонами, не беря на себя риски, связанные с товарными запасами, или прямую ответственность за обслуживание клиентов.

Раннее тестирование принесло многообещающие результаты: Бирвадкер отметил, что в песочнице Visa уже «работают более 30 партнеров», проводящих тестирование в кругу друзей и семьи. Компания также сотрудничает с продавцами и эквайерами, чтобы гарантировать, что бэкенд-инфраструктура сможет обрабатывать транзакции, сгенерированные ИИ, в больших масштабах.

От создания счетов до анализа выручки: ИИ-агенты решают бизнес-задачи

Набор инструментов Visa Acceptance Agent Toolkit демонстрирует немедленные практические возможности этой технологии. Предприятия могут использовать простые команды на естественном языке для автоматизации рутинных платежных задач.

«Очень простой пример: вы можете попросить посмотреть все оплаченные мной счета, все полученные деньги, составить для меня сводку по выручке, выяснить, где имеются пробелы, и выставить счета по неоплаченным», — пояснил Бирвадкер.

Набор инструментов также может автоматически генерировать счета из файлов Excel, содержащих информацию о платежах, используя обработку естественного языка для преобразования данных в отформатированные документы для выставления счетов, готовые к отправке.

Подобные возможности могут значительно снизить административные расходы для малого и среднего бизнеса, потенциально ускорив внедрение технологий среди партнеров-продавцов Visa.

Доверие потребителей и регуляторные препятствия омрачают будущее ИИ-платежей

Экспансия ИИ в сферу платежей поднимает важные вопросы регулирования, которые пока остаются без ответа. В разных юрисдикциях действуют различные требования к аутентификации платежей, локализации данных и защите прав потребителей, которые должны быть интегрированы в системы ИИ-агентов.

«На каждом рынке действуют свои локальные нюансы регулирования в сфере платежей, и их можно учесть, — сказал Бирвадкер. — Таким образом, с точки зрения агентов платежи работают независимо от того, где находится потребитель и где находится продавец».

Доверие потребителей представляет собой, пожалуй, главную долгосрочную проблему. Несмотря на рост популярности ИИ, опросы показывают неоднозначное отношение к делегированию финансовых решений автоматизированным системам. Согласно исследованию eMarketer от декабря 2024 года, лишь 24% американских потребителей готовы делиться данными с ИИ-помощниками по магазинам.

Многолетний опыт Visa в предотвращении мошенничества (компания заявляет, что предотвращает мошенничество на сумму 40 миллиардов долларов ежегодно) обеспечивает ей авторитет, однако ИИ-коммерция создает новые переменные, на решение которых традиционные модели безопасности не были рассчитаны.

Ставки для Visa как никогда высоки. Заняв доминирующее положение в сфере традиционных цифровых платежей за три десятилетия, теперь компания сталкивается с задачей сохранения лидерства по мере того, как коммерция смещается в сторону автоматизации на базе ИИ. Успех может закрепить за Visa роль основы цифровых транзакций для нового поколения. Неудача может открыть дверь более гибким конкурентам для полного изменения ландшафта платежей.

Поскольку потребители все чаще доверяют свои решения о покупках искусственному интеллекту, одно кажется несомненным: компании, способные сделать эти транзакции одновременно простыми и безопасными, напишут следующую главу цифровой коммерции. На данный момент Visa делает ставку на то, что ее сетевой эффект и опыт предотвращения мошенничества окажутся столь же ценными в мире искусственного интеллекта, какими они были в эпоху пластиковых карт и POS-терминалов.